经历了高歌猛进到有序发展的普惠金融，近年来被赋予了新的使命。今年2月，中央提出要促进普惠金融和绿色金融、科创金融等融合发展，提升政策精准度和有效性，同时有序推进数字普惠金融发展。为此，众多商业银行纷纷选择加快数字化转型步伐，从而提升服务小微企业的价值和能力。

由于小微企业具有体量小、数量大等特点，导致其在融资方面给银行来造成调查成本高、风险把控难等问题，最终形成一个小微企业融资难、融资贵的局面。基于此，作为中国金融数智化转型的领航者，百融云创依托在人工智能和云计算等领域深厚的技术沉淀、迭代升级，在数字普惠金融发展上进行了深入的探索。

日前，百融云创与一家地处西部的农商行携手合作，助力该行以数字化开启普惠金融发展的新局面。通过现场访谈等方式对该行开展调研工作，百融云创专家团队发现该行在数字化转型之路上盘踞着多只“拦路虎”。首先是依靠人力的审批和管理方式无法满足普惠金融的快速扩张；其次是该行缺少应对快速变化的欺诈风险和信用风险能力；再者，该行缺乏完善的贷后跟踪预警监控系统，无法实时捕捉客户的风险变化。

在此背景下，百融云创根据该行的业务痛点和业务需求设计了中长期数字化转型和科技发展战略规划。百融云创建议该行采用“小步快跑”的模式，树立阶段性业务目标，建立数字化的智能分析决策体系，并以此为基础重新规划和塑造业务架构。

百融云创协助该行陆续完善了风险管理策略、流程、模型、舆情监控、关系图谱等重要环节，搭建A、B、C卡优化各业务线风险管理和流程。在贷前阶段，百融云创通过为行方建设反欺诈模型有效识别客群风险，拦截高风险客户，大幅提升自动化审批率，使得审批时间和审批成本均下降60%以上；在贷中阶段，百融云创通过构建智能审批体系，把原来需要花费2-3小时的审批流程，压缩到10-15分钟之内；在贷后阶段，百融云创通过为行方构建贷后管理体系，定期跟踪、检测存量客户的信用风险，对风险客户进行精准预判，引导行方人员及时采取干预措施，能有效降低逾期与不良资产占比。

百融云创以科技创新探索普惠金融的新模式，为加速银行数字化转型进程，助力银行更好服务中小微企业起到了重要作用。