小微企业的融资需求具有“短、小、频、急”的特征，金融科技创新与普惠金融的结合，能够打破传统金融的固有模式，提升金融服务的效率与可获得性，甚至能够为小微群体提供一站式服务流程。传统上，小微企业业务被归在银行批发业务范畴，因此小微企业业务同样需依靠大中型企业的授信流程以及通过抵质押来进行风险控制。而随着普惠金融进入一些银行的战略视野，银行积极探索“圈”“链”模式，通过商圈、供应链进行风险控制，但这样的风险理念仍然没有跳出传统的抵押和互保的风险理念。

　　随着银行数字化的演进，尤其是金融科技应用与平台银行模式结合，银行小微企业业务正全面进入数字普惠金融时代。具体来讲，金融科技在当前的银行业务模式创新中发挥着重要作用。金融科技与互联网平台模式的结合，实现了批量获客和精准获客，降低了传统小微业务的运营成本。通过平台场景数据及银行内外部数据的引入，大数据产品和大数据风控开始超越传统的抵质押风险控制模式，更多的长尾客户被纳入到银行的服务体系中。在科技推动下，金融服务与场景服务相融合，一站式、敏捷交付的综合化服务极大的提升了小微客户的服务体验。可见，金融科技创新在支持改进小微企业金融服务方面发挥着重要作用。

　　百融云创作为国内领先的独立AI技术平台，一直专注数据、技术以及算法，通过它们帮助各大金融机构破解小微企业的融资难题。依托云原生SaaS平台提供的产品及服务，百融云创可以为银行等金融机构提供全生命周期的智能风险管理和基于KYC的精准营销解决方案，实现前端营销获客、贷前反欺诈、贷中实时动态预警、贷后有效触达全流程服务。

　　具体来说，贷前，百融云创通过身份信息核查、借贷意向、恶意欺诈风险识别、团伙欺诈排查，借助多维度、全方位的数据和算法模型，可以帮助金融机构提升信用评估建模能力，优化贷前审批流程;贷中，百融云创利用贷款客户的历史数据和行为特征等制定贷中行为评分模型，对客户划分风险等级，可以帮助金融机构实行不同的贷中风险管控措施;贷后，百融云创对逾期客户进行全方位画像，给出相应的客户评分，帮助金融机构根据还款可能性对逾期客户进行分层管理。

　　此外，百融云创利用语音识别、语义理解、语音合成、对话管理等技术，自主研发了智能语音机器人，可以实现自动外呼，准确听懂客户的回答，对下一步进行智能判断，并实现复杂的多轮对话。目前，百融云创智能语音机器人可根据借款人状态的不同，帮助金融机构代替人工完成产品营销、还款提醒、放款告知等，交互式提醒，体验真实，在降低成本的同时也极大提高了金融服务利率。