互联网金融作为一种新兴的金融业态，在助力经济发展方面的作用日益凸显，其监控薄弱地带也容易滋生诈骗犯罪。当下欺诈手段层出不穷，比如电话诈骗、木马病毒、伪基站等。个人账户信息泄露是威胁账户资金安全性的主要因素，主要表现在犯罪分子非法使用身份证、手机、银行卡号码等个人信息，借用冒名顶替与虚伪制造非法去蒙骗有关金融机构，虚假身份欺诈、伪卡欺诈等。

　　知识图谱技术作为人工智能技术体系当中重要的构成部分，在深度挖掘客户关系，寻找商机和探测风险方面有其非常独特的作用。

　　百融云创作为国内领先的人工智能和大数据应用平台，以复杂网络技术为基础，开发出高效灵活的关系图谱构建应用解决方案。该方法通过确定主体，确定关系，建立逻辑推理，并通过图谱检索，利用社团发现算法确定传承人群，当该群体中成员的平均欺诈意图高于阈值时，就可以确定该群体很可能是诈骗团伙。

　　借助于关系图谱来识别诈骗是一种很有价值的有效应用。诈骗具有隐蔽性、复杂性、团队协作性等特点，百融云创利用关系图对团伙诈骗识别具有很强的适用性。百融云创为金融机构构建了信用业务风控平台，通过知识图谱的数据建模过程，将原来来自多业务、多渠道、多管理系统的复杂的、多元异构的数据，从不同的实体、关系和属性中分离出来，并结合指标、规则、模型体系，围绕客户准入筛选、客户尽调强化、客户识别、不良贷款预警、行业信息分析、组合风险管理等业务场景，提供了优质应用落地。

　　百融云创的关系图谱主要有以下三点明显优势。第一，准确率高。百融云创关系图谱对欺诈风险识别的准确率极高，对团伙欺诈的违约率预测大幅提升。第二，数据丰富。百融云创经过多年发展积累了海量多维的数据和各种业务场景，并且这些数据和场景还在不断扩充，将有效支持关系图谱的延展。第三，调用性能好。对于复杂的团伙欺诈判定，百融云创关系图谱的查询速度达到毫秒级，能够有效满足互联网反欺诈需求。