近年来，在线欺诈已经渗透到各行各业的业务之中，而金融领域则是在线欺诈的“重灾区”。一方面，金融行业机构的线上获客环节普遍存在黑产作弊套利的风险，比如银行信贷场景当中面临贷款申请与诈骗团伙的风险;另一方面，在交易场景当中小额高频、多维和金融机构系统之间的矛盾也会带来账户、身份、设备、流量等等不同维度的风险。

　　据市场研究机构Gartner预测，到2023年，全球将有30%的银行与数字商务企业拥有自己的安全风控团队，目前比例仅为5%。业内人士表示，面对这些新兴的风险，金融机构不仅要完善自身的风控体系，还应与提供在线反欺诈服务的服务商携手合作，获取更加全面的风控能力。

　　以个人信贷为例，据统计欺诈所造成的逾期约占总逾期的40%-70%;通过对所有逾期案件进行“进件信息回溯”就能发现，约有75%的欺诈逾期在进件环节存在明显的资料仿冒、行为异常等行为。

　　目前，各大银行都建立了风控模型，储备相应的人才和技术，但和业务迭代一样，风控的模型也要针对欺诈风险进行不断的迭代，尤其是进行底层数据的积累，这就需要使用专业公司的成熟产品与工具为业务保驾护航。

　　百融云创正是这样一家致力于以AI赋能金融机构，打造智能金融反欺诈利器的科技企业。基于自主研发的智能风控系统，百融云创以AI技术贯穿反欺诈全业务链条，大幅提高金融机构事前欺诈识别率、欺诈应对效率以及事后欺诈案件挖掘效率。

　　为更好地帮助金融机构将欺诈风险拒之门外，百融云创从贷前环节发力，将传统反欺诈的被动防治转变为提前预防和主动拦截。在征信体系还不健全的当下，百融云创利用自身整体贷前反欺诈产品体系帮助相关机构搭建属于自己的智能反欺诈风控体系，实现对申请人的高效全面欺诈风险防范。

　　百融云创AI反欺诈技术覆盖语音文字识别、自然语言处理、机器视觉(人脸识别)和知识图谱(关联性分析)等前沿技术。具体来说，百融云创的贷前欺诈风险筛查分为七大模块：设备反欺诈、身份核验、信息核验、历史行为检验、反欺诈综合评分、团伙欺诈排查以及人工核查，为客户防范欺诈风险提供贷前全流程解决方案。

　　在设备反欺诈环节，为防止欺诈分子利用技术手段对机构网站以及申请入口等漏洞进行攻击，以及直接盗用客户账户等行为，百融云创推出“谛听”设备反欺诈。针对团伙欺诈，百融云创结合自然语言处理、图计算、深度学习、知识推理和可视化等技术，打造核心产品关系图谱。

　　业内人士表示，以银行为代表的金融企业和黑产欺诈的较量任重道远，但伴随着越来越多以金融科技企业为代表的“反欺诈经验”输出，相信金融机构的数字化转型之路将愈加顺畅。