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建设银行数字货币进入内侧阶段

作者:理财18 2020-09-01 14:42


建设银行数字货币个人钱包上线又下线,意味着数字货币已进入内测阶段。

也就是说,数字货币,真的要来了!

建行率先试水,数字货币时代临近

8月29日,有网友反映建行手机银行APP已经上线建设银行数字货币个人钱包。


该App增加了“数字钱包充值”以及“数字货币”两个子菜单。用户可以绑定银行卡直接开通。

数字货币钱包,可以实现付款、收款、扫一扫、转款等功能,付款可通过二维码扫码、NFC“碰一碰”付款。


“数字人民币钱包”分为四类。分别是一类钱包、二类钱包、三类钱包和四类钱包,除了一类钱包,后三类钱包设有余额和支付上限。

其中,二类钱包余额上限为1万元,单笔支付上限为5000元,日累计支付限额为1万元,年累计支付限额为30万元。

三类钱包余额上限为2000元,单笔支付上限为2000元,日累计支付限额为2000元,年累计支付限额为5万元。

四类钱包余额上限为1000元,单笔支付上限为500元,日累计支付限额为1000元,年累计支付限额为1万元。

目前该功能仅在深圳等部分试点地区开通。

目前,数字人民币试点是“4+1”,即先行在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试。


正当用户们热议建行数字货币钱包时,数字钱包功能又悄悄下线,用户再想申请时,已无法开通。


用户数字货币钱包充值的钱怎么办?

建行客服表示,数字货币相关产品目前仍处于研发阶段,当天下午仅受邀客户体验测试。对于已开通钱包的账户,系统自动注销处理,用户转入的款项将在8月30日之前退回原储蓄账户。

虽然短暂上线又下线,说明建行数字货币已进入内测阶段,全面货币数字时代正在来临。

数字货币,不是你想的那样

什么是数字货币,大部分人肯定是一头雾水。

一般人都认为数字货币就跟支付宝和微信钱包差不多,只是一种数据支付工具。并非如此!

数字货币是电子货币形式的替代货币,是移动互联网时代大数据发展的必然趋势。

1、数字货币的本质

数字货币,也就是“数字人民币”,是中国人民银行发行的一种法定数字货币,全称是“数字货币电子支付”,对应的英文缩写是DC/EP。其中DC是Digital Currency(数字货币)的缩写,EP是Electronic Payment(电子支付)的缩写。

跟纸币(硬币)一样,是国家法定货币,由国家信用背书,具有无限法偿性。

人民币的法偿性是指中华人民共和国的法定货币是人民币。以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务,任何单位和个人不得拒收。

数字货币实施和使用之后,也是人民币的一种,任何单位和个人不得拒收。

2、数字货币和支付宝,微信支付本质区别

支付宝和微信支付是一种支付工具,数字货币不仅仅是支付工具,也是国家法定货币。

当然,数字货币肯定有支付功能,就如纸币能支付一样。

通过微信、支付宝交易之前,都要首先绑定自己的一个银行账户。你的每一次支付背后,其实都是微信、支付宝从你的卡中实时扣款,再去执行相关交易。

数字货币,无需申请银行账户,只要注册一个属于你自己的数字钱包即可。

支付宝和微信支付,是在线交易,也就是说需要有网络,而数字货币可以实现离线交易,就跟此前POS机刷卡一样。

不过,数字货币支付和交易,虽不需要网络,但得有手机,有电才行。

3、是否会产生通货膨胀?

数字货币既然只是一串数字,是不是可以无限发行?会不会产生通货膨胀?当然不会!

数字货币不是凭空产生,而是用市场上的现金兑换出来的,货币的总量不会发生任何变化。而且,数字货币短时间之内也不会完全取代纸币,因为并不是所有人都会使用数字货币,特别是老年人。很长一段时间之内,数字货币和纸币(硬币)都将同时存在。

4、有没有利息?

很多人可能会问,数字货币有没有利息?当然没有。纸币放在家里有利息吗?没有。

数字货币一样,只是把纸币变成一串代码而已,数字货币不是存在银行卡里,而是一个独立的空间,也就是电子钱包。


那需要利息怎么办?和纸币一样,存到银行,就有利息了。上班族也会很关心,发工资怎么办?数字货币全面通用之后,数字货币发工资将是十分容易做到的事,比用银行卡发工资更方便,可能只需要给你一个代码,一串数字。

央行为何要推出数字货币

人类社会最初没有货币这一概念。

随着社会进步和发展需要,特别是交易需要,就有了最初的实物货币,譬如一只羊,可以兑换多少大米,多少棉花,这时的羊的属性就相当于最初的货币。

羊作为交易工具,非常不方便。后来有了金属,金、银、铜等金属作为货币更加便捷。但这些金属特别是金银,稀缺性的弊端就尽显无疑。此后,纸币应运而生。

纸币最大的特点是便于携带,还可以通过不同面值来将优点继续放大。随着经济发展和全球一体化推进,纸币的缺点又开始显现。

当经济不好时,有些国家就会超发货币,大量印钞,譬如2008年金融危机时,美国开始三轮量化宽松,现在疫情影响,美国又开始卸掉水龙头,无限QE,其它很多国家和地区也开始零利率或者负利率。

最终的结果可能带来通货膨胀,甚至是滞胀。即使我们自己不加大钞票印刷力度,也会受全球放水影响。最坏的情况就是发生挤兑风险。解决这一问题最好的方法,就是数字货币。

纸币相当于是欠条,就是国家用信用背书。国家发行纸币,就相当于是一个欠条的凭证。

不过,纸币要流通,肯定不能采用实名制,都是匿名交易。数字货币不一样,是电子记账,任何一笔交易,去向都可以监控和追踪。这样不仅可以防止挤兑风险,还可以避免腐败,经济犯罪,以及非法洗钱,资产非法转移和流失。

数字货币不需要印刷,可以减少制造和运输成本,提高存储和交易效率,还能优化金融体系运行效率。数字货币由央行控制,这样可以去美元化,能有效规避美国的金融封锁。

正如硬币有正反两面一样,数字货币也不是万能的,也有弊端,特别是作为新事物。最主要的问题是安全问题。

虽然数字货币是加密货币,能最大程度上保障资金安全,但毕竟是电子钱包形式,相当于此前的实物钱包变成了电子钱包,在手机里存储,一旦手机坏了,APP崩溃了,或者手机丢失了,都可能导致无法查看,无法使用。

没错,钱包也有可能丢失,但一般人不可能把所有资金都放在钱包里。

当然,这也不是最关键的安全问题,互联网越来越发达,黑客技术越来越高,再坚固的防火墙也有可能被黑客攻破。这才是最大的隐患。

同时,还有可能引发一系列金融和互联网诈骗。作为新鲜事物,初期的监管也不会面面俱到。

弊端和漏洞可以优化和防范,而且数字货币也不可能一蹴而就,一步到位,是一个循序渐进的推广过程。

正如纸币取代金属货币一样,数字货币取代纸币也是时代发展的必然趋势。



资讯来源:中金在线网



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