2017年，对消费金融行业来说，是悲喜交加、冰火两重天的一年。

　　这一年，既是从业机构普遍盈利的一年，又是行业重新洗牌的一年;既是金融科技集中爆发的一年，又是监管高压之下回归金融本质之年。合规的掘金者激流勇进，收获满满;劣质的企业正经历生死寒冬，黯然退场。

　　2017年4月起，《关于银行业风险防控工作的指导意见》，《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的通知》，《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》等一系列政策的出台表现出监管层的整顿态度。11月21日，互联网金融风险专项整治办公室下发《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》文件，强监管格局正式形成。消费金融野蛮生长阶段就此终结，行业进入合规有序经营时代。这意味着，从业机构想要在这场行业整改风暴中存活下来，必须坚持合法合规经营，回归金融本质，在此基础上寻求持续发展的壮大之路。

　　风控是消费金融的核心，是机构赖以生存和竞争的前提，也是监管部门重点关注的领域。伴随着消费金融场景的丰富以及市场参与主体越来越多元化，消费金融产品也更加多样化、智能化，其面临的一些潜在风险问题正逐渐暴露，信用风险、操作风险、财务风险等问题依然不可小觑。

　　和创金服创始人兼CEO房平表示，风控是对消费者信用的把控。传统的金融机构，对用户信用的审核主要依靠央行的征信记录以及风控人员的尽职调查。而和创金服的风控采用更加灵活、智能的决策引擎，充分挖掘用户海量的信用信息、行为信息、社交信息等数据，提炼用户特征，与数字技术紧密结合，建立信用风险评估模型，将不同的方法与模型，不同的动态、静态数据结合，强相关变量与弱相关变量互补，建立风险反馈闭环，打造智能风控管理体系。另外，平台与招商银行、恒丰银行、浙商银行、哈尔滨银行在内的传统金融机构达成合作，并与京东金融、前海征信、考拉征信等国内一线金融科技企业强强联手，加大信息共享机制，建立全面、高效、智能的风险控制与反欺诈服务数据库。大数据征信与传统征信有机结合，二者相辅相成，互为辅助与补充，优化风控审核结果，防止多头借贷、骗贷现象的发生。

　　用户的信息安全保护是监管部门的整顿重点。在如何进行信息保护方面，和创金服认为，除在法规层面与行业自律层面全面推进用户信息保护外，还要回到用户体验层面。在信息管理方面，平台对每个用户的信息通过加密规则进行数据变形，实现用户数据脱敏，加强对于信息泄露的重视程度。

　　普惠金融最关键的两个字是“普”和“惠”，金融产品应当以更便捷的方式、更低的成本为更广泛的大众提供服务，让更多的人享受到科技进步的成果。目前，和创金服正致力于加快技术输出的步伐，与行业从业者共建消费金融生态圈，通过金融科技创新降低行业的运营成本，让消费金融更普惠大众。