疫情按下的数字化快进键仍在加速中。

科技的浪潮继续席卷保险业，中介行业这次成为了浪花上的焦点。

银保监会近日印发了《保险中介机构信息化工作监管办法》（下称《办法》），从信息化治理、信息系统建设、信息安全机制、分支机构管理等方面对保险中介机构信息化工作提出要求。

细读文件，可以总结为一句话：保险中介包括车商，没有系统将不能经营保险业务。

保险中介机构在《办法》实施之日起一年内须完成整改并向监管部门报送报告，不符合《办法》要求的保险中介机构不得经营保险中介业务。

这是继2020年针对财险行业提出三年信息化规划之后，监管又一次旗帜鲜明地提出加快信息化管理进程的新规。只不过，这一次针对的是市场主体机构更多的中介领域。

这则看似严厉的新《办法》，实则折射的是数字化、信息化的滞后已成为掣肘行业高质量发展、必须补齐的一块短板。

而《办法》的初衷也是，通过保险中介信息化建设提高保险中介机构信息化经营管理水平，提升风险防范能力，构建新型保险中介体系。

这不仅是监管要求，更是现实挑战。当前互联网巨头相对传统机构最大的竞争优势就是数字化信息化，传统金融领域中数字化相对滞后的保险业必须加快补齐短板，才能赢得生存和发展的空间。

这也是监管多次敦促保险机构加速线上化的初衷，未来保险机构无线上化能力将注定被淘汰。

这一次，保险中介机构当如何面对线上化痛点？

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如何理解政策背景

数字化疾行，2021年或是最后的班车

疫情开启了一场数字化革命，随着人们的数字化生活和数字化习惯成为新常态，数字化也成为商业竞争的基础逻辑。

当下，线上化已经不再是趋势，而是现实。无论是消费领域还是生产领域，各行各业都在加速落地线上化、数字化。在线办公、协同生产、数字供应链……数字化的触角正在从电商平台、共享经济等线上领域，加速向产业端、生产端等线下实体领域延伸。

一个多维度的数字化生态正在加速生长，标志着不可逆转的数字化时代已然启幕。数字化趋势下的新基础设施建设如火如荼。

钉钉、飞书、企微、华为Welink……多种综合型移动办公平台拔地而起，铺平企业数字化跑道的同时，垂直细分领域的数字化平台也先后到来。

如钉钉针对政府、企业、教育等垂直领域推出数字化的行业解决方案；再如贝壳找房打造ACN经纪人网络，以数字化重构房产交易，市值更是秒杀“碧万恒”等一众龙头房企。

众多实践表明，数字化是一辆疾速行驶的生存列车，呼啸而来。而在疫情反复常态化的不确定性时代，留给各个行业、各家企业数字化迁徙的窗口期也一再压缩。

回到保险中介领域，作为一个万亿级别的市场，贡献了近九成的保费。但2000多家专业中介、30000多家兼业中介多为中小型机构，有多少具备数字化、线上化的能力？未来发展掣肘线上化。

监管直言：保险中介机构的规模数量不断增加，市场地位不断提高，但保险中介机构的经营管理水平与合规程度相对滞后，部分保险中介机构存在信息化治理不完备、信息系统建设不规范、信息安全机制不健全等问题，信息化能力和水平已成为影响保险中介机构合规经营、健康发展的短板。

这是否可以看出，对于数字化进程极不均衡、严重滞后的保险中介机构来说，能不能跳上疾速行驶的数字化列车，不仅决定着其自身生存与否，也关系着中国保险市场的高质量发展、良好形象的未来。

中介行业面临线上化大考，已成毋庸置疑的事实。要知道，政策出台本身就具有滞后性，一旦政策出现说明趋势已经成为现实。

事实上，在保险行业之外，吃喝住行玩等各行各业都出现了线上化、数字化的落地，成为真正的基础建设，并且各大垂直领域也是如此。但金融领域相对滞后，这也是传统忧虑的所在，都知道线上化，但在推进过程中，并不那么急迫。

这一次，急迫感降临。

或许，2021年真的是最后的机会。逆水行舟，不前进的结果不是后退，而是沉没。

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中介痛点何解

时间和成本，万亿市场数字化转型的不可承受之重

一组数字透露着保险中介机构的荣耀与囧境——

2019年

保险中介实现保费收入3.7万亿,占总保费规模的87%,同比增长10%。截至2019年末，我国共有保险专业中介机构2669家，保险兼业代理机构3.2万家，代理网点22万余家。其中，保险专业中介渠道实现保费收入5401.65亿元，同比增长10.17%，占全国总保费收入的12.57%。

2020年

250家保险中介机构共收到436张罚单，占比25.57%；累计罚款金额达3672.12万元，占比15.59%。

一边是不断提升的保费收入及占比，一边是不断攀升的罚单罚金，保险中介机构成为影响全行业高质量发展的关键因素之一。信息化管理的滞后，正是保险中介机构成为罚单重灾区的主要原因之一。

银保监会相关负责人指出，当前部分保险中介机构与合作保险公司间的业务信息交互不规范、不透明，业务流程难以追溯，监管数据报送不准确、不及时。

对此，新出台的《办法》第三章信息系统第十七条：

要求保险中介机构，通过技术手段实现与合作保险公司的系统互通、业务互联、数据对接；

能够生成符合监管要求的数据文件，通过技术手段实现与保险中介监管相关信息系统的数据对接；

能够按照合作机构、分支机构、业务类别、业务渠道、险种、收支口径、区域、时间等维度对机构经营情况进行汇总和分析。

如此细致化的要求，将从2021年2月1日起执行，过渡期一年。

那么，如此紧迫的时间和动辄百万级的投入，实力偏弱的中小机构痛点何解？作为一项系统工程，数字化转型涉及战略、组织、业务、流程、经营、管理、人员等方方面面，需要投入大量的资金和时间成本。

对于本身就存在资金缺口，加上疫情影响困境加剧的中小保险中介机构来说，难以承受信息化建设所需要的资金、人力及时间成本。

籍此，针对技术缺口大、资金实力不足等中小保险中介机构的实际情况，监管也给出了解决路径：

保险中介机构可采取自主开发、合作开发、定制开发、外包开发和购买云服务等形式建设信息系统。

具体来看，选择通过业务检验的成熟保险中介SaaS平台，采用购买云服务的方式实现系统功能与安全管理，是以上几种建设方式中成本最低的。

或许对于中小保险中介机构来说，也是最具现实性和可操作性的。

3

通往未来之路

一键数字化，“澎湃保”宣布基础版永久免费

数字新基建，是2020年延展至2021年的一大关键词。中介机构想要解决痛点的关键是，一键数字化。

随着产业互联网、金融科技、保险科技创业创新逐步深入，国内涌现出一批技术能力强、资本投入大的年轻创业团队，专注保险行业数字化发展，解决产业信息化、数字化发展中存在的难点和痛点，为保险行业的数字化发展提供新的解决方案。

近日，作为国内首家愿意助力行业发展，免费提供解决方案的科技公司——“澎湃保”中介SaaS管理系统，宣布：

基础版永久免费，愿意开放中介管理SaaS系统给中小中介公司、兼业代理、车商4S店、银行兼业，不用中小机构投入一分钱。

全面助力中小保险机构信息化转型，践行银保监会发布的《保险中介信息化工作监管办法》，降低中小保险公司系统开发运维成本，提升行业的科技监管能力和信息化建设水平。

根据公开资料，“澎湃保”中介SaaS管理系统，集合业务管理、财务管理、协议管理、报表管理、人员管理等多项功能，致力于打造保险中介行业的“钉钉”。?

据了解，澎湃保的核心研发团队来自国内最大的数字化保险交易平台车车科技，主导开发过磐石、百川等保险中介核心交易系统，拥有丰富的保险中介系统开发和运营经验。车车科技作为国内最早从事车险交易数字化、在线化的保险科技公司之一，经过6年的发展，不仅拥有领先的技术和系统，而且拥有覆盖全国的线下服务网络。

以磐石系统为例，它是车险交易服务的基础平台，集成线上和线下交易的全流程服务。磐石的核心报价接口系统目前已覆盖50+保险公司，从保司合约管理、机构及用户管理、核保规则管理到订单管理、出单配置、报价配置、账号权限管理等方面，形成车险数字化交易30多个功能模块，并以PaaS+SaaS形式提供移动化工具。

另外，其敏捷开发体系在6年内完成200多次版本迭代，满足了3.5亿次实时在线试算报价、1300多万张交易出单、300亿的保费交易规模，保证了系统的准确、快速、稳定、合规。

顺畅、稳定、安全的中介管理SaaS系统，永久免费的基础版，保险中介“钉钉”的定位，立体多维的数字化生态，为时间窗口紧、成本压力大的中小保险中介机构加快推进信息化建设提供了强有力的支持。

这一举措不仅可以解决中小保险中介机构难监管的顽症，更长远看还有利于行业向着合规、有序、健康的方向发展。

后记

向数字化大陆迁徙只需要眼界、信心和勇气

据预测：2023年，保险中介渠道保费收入有望达到6万亿元，占总保费比例接近95%。

再看另一组数据，2020年上半年多家头部传统中介业绩下滑明显，但以微保、支付宝保险、水滴保险商城为代表的互联网保险平台则由于线上化优势，保费收入、用户规模逆势大增。

这说明了什么？能否快速完成数字化迁徙，将成为后疫情时代此岸增长与彼岸沉没的分水岭。

钉钉副总裁白惠源曾表示：实体企业对于数字化转型的需求是所有行业里最迫切的，而其中，协同效率的提升是其中最核心的需求，基于云、大数据、物联网、移动化技术的数据决策、采集和分发将成为实体企业数字化转型的主要方向。

展望未来，向数字化大陆迁徙，并不需要、也没有时间和成本去造一条船——数字化之船早已停泊在岸，等待起锚、远航——需要的只是同行者的眼界、信心和勇气。

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资讯来源：和讯保险